다단계 피라미드 및 폰지 사기 개념과 6가지 예방 방법

비트코인이나 주요 시장에 상장되지 않은 자산에 투자하는 이들은 보통 다음과 같은 두 가지 사항을 우려합니다. 첫 번째는 초기 투자를 통해 얻을 수 있는 투자 수익률(ROI)입니다. 두 번째는 투자와 관련된 위험 정도 즉, 손해를 볼 수 있는 확률입니다. 위험이 너무 큰 경우에는 초기 투자금을 모두 잃을 수도 있습니다.

 

물론 모든 투자에는 언제나 위험이 따릅니다. 그러나 다단계 피라미드 및 폰지 사기에 연루되는 경우에는 그 위험이 훨씬 커집니다. 따라서 이러한 사기 수법을 파악하고 작동 방식을 제대로 이해하고 있는 것이 무척 중요합니다.

다단계 피라미드 및 폰지 사기 설명

폰지 사기란 무엇인가요?

폰지라는 이름의 유래는 이탈리아의 사기꾼 찰스 폰지의 이름에서 유래되었습니다. 1920년 경 북미로 이주한 폰지는 수백 명의 피해자를 1년 넘게 속였습니다. 기본적으로 신규 투자자로부터 자금을 모아 기존 투자자에게 자금을 전달하는 투자 사기를 쳤습니다. 폰지 사기의 문제점은 신규 투자자가 더이상 유입되지 않는 경우 후발주자는 자금을 돌려받을 수 없게 된다는 점입니다.

 

폰지 사기의 예시는 다음과 같습니다. 폰지는 좋은 투자 기회를 제안하며 한 투자자로부터 1,000달러를 유치합니다. 이후 90일 후에 10%의 이자와 함께 원금을 상환하겠다고 합니다. 폰지는 90일이 지나기 전에 두 명의 새로운 투자자를 확보할 수 있습니다. 두 명의 신규 투자자로부터 2,000달러를 받은 다음 첫 번째 투자자에게 1,100달러를 지불합니다. 또한 첫 번째 투자자에게 1,000달러를 재투자할 것을 권유할 수 있습니다.

 

사기꾼은 신규 투자자로부터 계속 자금을 유치하며 초기 투자자에게 약속한 수익을 지급하고 재투자를 유도하여 더 많은 이들을 끌어들일 수 있습니다. 규모가 커짐에 따라 더 많은 신규 투자자가 필요하며, 그렇지 못하는 경우 자금 상환에 문제가 생깁니다. 사기꾼들은 보통 이즈음 돈을 가지고 잠적하는 경우가 많습니다.

 

다단계란 무엇인가요?

다단계 또는 피라미드 사기는 다단계에 참여할 뿐만 아니라 신규 회원을 유치하는 회원에게 보상을 약속하는 비즈니스 모델을 갖고 있는 사기입니다.

 

예를 들어, 사기꾼이 창펑이와 저스틴에게 각각 1,000달러에 회사의 총판권을 구매할 수 있는 기회를 제공한다고 해보겠습니다. 이제 두 사람은 직접 총판권을 판매할 수 있는 권리를 갖게 되며, 모집하는 회원으로부터 수익을 얻을 수 있습니다. 총판권 판매 수익은 사기꾼과 5:5로 나누게 됩니다.

 

이 경우 창펑이와 저스틴은 500달러를 벌게 되는데, 손익분기점을 맞추려면 두 개의 총판 자격을 판매해야 합니다. 초기 투자금을 회수하기 위해 두 개의 총판을 판매해야 하는 부담은 고객에게 전가됩니다. 그러나 폰지 사기와 마찬가지로 이 과정이 계속되려면 점차 더 많은 회원이 필요하기 때문에 결국 다단계는 유지될 수 없습니다.

 

대부분의 다단계는 제품이나 서비스를 제공하지 않으며 신규 회원 모집을 통해 모금된 자금으로만 운영됩니다. 그러나 일부 다단계 사기는 서비스나 제품을 판매한다고 주장하는 합법적인 다단계 마케팅 회사로 소개될 수 있습니다. 그러나 이는 기본적으로 사기 행각을 감추기 위한 방법에 불과할 수 있습니다.

폰지 사기와 다단계 비교

1) 유사점

폰지 사기와 다단계는 모두 좋은 수익을 약속하여 피해자로부터 돈을 투자하도록 유도하는 금융 사기의 유형입니다. 폰지 및 다단계 구조가 유지되기 위해서는 정기적으로 새로운 투자자의 자금이 유입되어야 합니다. 일반적으로 이러한 사기는 실제 제품이나 서비스를 제공하지 않습니다.

2) 차이점

폰지 사기는 일반적으로 투자 관리 서비스를 표방하며, 참여자는 자신이 얻을 수 있는 수익이 합법적인 투자의 결과라고 믿습니다. 사기꾼은 기본적으로 누군가의 자금으로 다른 이들의 자금을 상환합니다.

 

다단계는 네트워크 마케팅을 기반으로 하며 참여자는 돈을 벌기 위해 새로운 회원을 모집해야 합니다. 각 참가자는 피라미드의 꼭대기에 돈을 전달하며 수수료를 받습니다.

폰지 사기를 당하지 않는 6가지 방법

1. 회의적인 태도를 취하세요. 적은 금액으로 빠른 수익이나 높은 수익을 약속하는 투자 기회는 사기일 가능성이 높습니다. 특별히 무척 낯설거나 이해하기 어려운 무언가에 투자할 때는 더욱 그렇습니다. 사실이라고 하기에는 너무 좋아보인다면 사기일 가능성이 높습니다.
2. 예상치 못한 기회를 조심하세요. 엄청나게 좋은 장기 투자 기회를 놓치지 말라는 말들은 대부분 거짓말입니다.
3. 판매자를 조사하세요. 투자 기회를 홍보하는 주체를 조사해보세요. 잘 알려진 재정 고문, 중개인 또는 중개 회사는 적절한 관리 기관에 등록되어 있으며 모니터링을 받고 있습니다.
4. 믿지 마세요. 확인하세요. 합법적인 투자는 합법적으로 등록되어 있어야 합니다. 가장 먼저 취해야 할 조치는 등록 정보를 요청하는 것입니다. 투자 기회가 석연치 않아 보이는 경우, 적절하고 합리적인 설명을 요구하세요.
5. 투자에 대해 충분히 이해했는지 확인하세요. 완전히 이해하지 못하는 것에 돈을 투자해서는 안 됩니다. 이용 가능한 자료들을 활용하고 의심스러운 투자 기회에는 무척 신중한 태도를 가져야 합니다.
6. 신고하세요. 폰지 또는 다단계 사기를 발견할 때마다 수사 기관에 신고하는 것이 중요합니다. 이는 미래의 투자자가 동일한 사기의 희생양이 되지 않도록 보호하는 데 도움이 됩니다.

비트코인은 다단계인가요?

일부는 비트코인이 대규모 다단계 사기라고 주장하기도 합니다. 그러나 이는 사실이 아닙니다. 비트코인은 단순히 화폐일 뿐입니다. 비트코인은 수학적 알고리즘과 암호화를 통해 보호되며 상품과 서비스를 구매하는 데 사용할 수 있는 탈중앙화된 디지털 화폐입니다. 법정 화폐와 마찬가지로 가상자산도 다단계(또는 기타 불법 활동)에 사용될 수 있지만, 그렇다고 해서 가상자산이나 법정 화폐 자체가 다단계라는 의미는 아닙니다.